安盛的月費資料出現兩個不同版本,交易(或參考)日期不同,基金價格不一樣,扣減單位數量也不一致。 

壹角度

安盛如何守護投保人的賬戶?( 2015/1/29)

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上期提到 2006年認購了一份由安盛提供的投資相連壽險(又稱「 101計劃」。自 2014年 4月起至今,多次要求公司提供過去八年交易和月費資料,公司每次以人手整理資料後才寄給筆者,但仍然出現不少問題。

未認購已收費

筆者八年合約,首兩年( 2006年 4月 1日至 2008年 3月 31日)是一次過繳付全年保費,其後六年( 2008年 4月 1日至 2014年 3月 31日)改為以自動轉賬方式繳付每月保費。客戶若一次過繳付全年保費,安盛會以每月最後第二個交易日的基金價格計算賬戶價值,再乘以 0.3666%去計算月費,並同日收取月費(扣除基金單位),做法與其他公司一致。
頭一年筆者只認購一個基金(簡稱 MEMB),每月交易及收費資料沒有問題。到 2007年 3月份 MEMB的月費,本應 3月 29日計算賬戶價值及同日收取,安盛卻延至同年 4月 24日才收取。由於期間基金價格大幅下跌,安盛因而多扣基金單位。安盛說是因為在 4月 23日收到本人更改投資表格,故此延至 4月 24日才收取。
查實本人在 2007年 4月 23日,用第二年的供款認購另一基金(簡稱 MUTE),與 2007年 3月份 MEMB的月費完全無關。安盛又怎能預知未來,暫停 3月 29日收取月費,延至 4月 24日才收取。最離譜的是 2007年 3月份本人根本未認購 MUTE,安盛竟於 4月 24日首次認購 MUTE當日,在基金內扣除 3月份月費。安盛提供的月費資料甚至出現兩個版本,交易(或參考)日期不同,基金價格不一樣,扣減單位數量也不一致。

先定價後收費

客戶若以自動轉賬方式繳付每月保費,安盛一般會以每月最後第二個交易日的基金價格計算賬戶價值,卻不會同日收取該個月的月費,做法與繳付年費截然不同。公司會留待至下個月自動轉賬收取保費後,在跟着的交易日購買基金並收取「上一個月」的月費。這個先計算月費,稍後才收取的做法,明顯與其他公司不同。過了數天,賬戶單位數目增多,基金價格可能大跌,到時客戶便會被多扣基金單位。
即使按照安盛「先定價後收費」的做法,交易資料顯示有 10多次月費是不按照上述方式收取。試過未自動轉賬前已收取,又試過延遲收取;公司在基金價格較低時收取月費,客戶因而被多扣基金單位。
例如 2008年 9月份的基金(簡稱 REEE)月費,公司以 9月 29日的基金價格( US$76.35588)計算賬戶價值和應收費用,但延至 10月 8日基金價格大跌後(跌至 US$59.47691)才收取,結果多扣至少 22%單位。查實 10月 3日及 10月 6日市場均如常買賣:公司在 10月 3日還以高價( US$72.52219)代筆者認購該基金,卻延至 10月 8日基金價格大跌後才收取 9月份的月費。

沒有特定的定價日及其他問題

筆者發現安盛亦不一定以該月最後第二個交易日的基金價格計算賬戶價值和月費,有時會早些,有時會遲些。例如 2008年 3月及 2012年 1月的月費,是延至下個月第 1日(即 2008年 4月 1日及 2012年 2月1日)以較高的基金價格計算賬戶價值和月費。
同一個月,安盛計算現金價值(用作計算紅利)的基金價格與計算賬戶價值(用作計算收費)的基金價格可以不同;同一個月賬戶內兩個基金的定價日又可以不同,以致客戶要多付月費,或者少收紅利。安盛提供的交易資料竟然缺少一個月的記錄,說是「人手」失誤;又出現過同一日同一基金有兩個不同基金價格。
筆者在此呼籲安盛所有客戶,向公司取回過去交易及收費資料,包括計算賬戶價值的基金價格和日期,收費時的基金價格和日期(因定價日與收費日可以不同),購入單位數量和扣減數量,每月賬戶價值,計算月費及保證紅利的方法和數據,並要求公司提供每日基金價格用作查核。若發覺有問題,應馬上向保監處、證監處和消委會作出投訴。(之二)

 

林本利 曾任教於理工大學,現為專欄作家及教育中心校監( http://www.livingword.edu.hk 

作者網誌- http://lampunlee.blogspot.com 

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